월 적금액별 만기 수령액 표 (연 3.5%·1년)

연 3.5% 단리·12개월·이자소득세 15.4% 기준 세후 수령액입니다. 금액을 클릭하면 상세와 내 조건 계산으로 이어집니다.

"연 3.5% 적금"인데 이자가 왜 이것뿐인가

표의 이자가 기대보다 적어 보인다면 계산이 틀린 게 아닙니다. 적금 금리는 매달 넣는 돈 각각에 대해 예치된 기간만큼만 붙습니다. 첫 달 납입금은 12개월치 이자를 받지만 마지막 달 납입금은 1개월치뿐이라, 평균 예치기간이 약 6.5개월입니다.

월 100만원씩 1년을 넣으면 원금 1,200만원에 세후이자는 19만원, 원금 대비 1.60%입니다. 같은 1,200만원을 처음부터 예금에 넣어뒀다면 36만원(2.96%)이니 거의 두 배 차이입니다. "적금 3.5%"와 "예금 3.5%"는 같은 숫자지만 결과가 다릅니다.

이미 목돈이 있다면 적금보다 예금이 유리하고, 매달 버는 돈을 모으는 목적이라면 적금이 맞는 상품입니다. 둘을 수익률로 직접 비교하려면 표면금리가 아니라 원금 대비 실효 수익률로 봐야 합니다.

이자소득세 15.4%와 비과세

이 표는 이자소득세 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)를 뗀 세후 금액입니다. 청년우대형 주택청약저축이나 조합 예탁금 같은 비과세·저율과세 상품을 쓰면 그만큼 더 남습니다.

이자·배당을 합쳐 연 2,000만원을 넘으면 금융소득종합과세 대상이 되어 다른 소득과 합산됩니다. 위 표 수준의 예적금 이자로는 해당되지 않습니다.

샐러리크루 · 비공식 참고용 추정치. 실제 수령액은 상품·금리·과세에 따라 다릅니다.